ASB Financing :bayar lump-sum atau bayar bulan??? yang mana untung lagi?

Entry kali ini  berkisar pasal pembiayaan dlm ASB loan ataupun bahasa finance nye ,ASB Financing. Secara ringkasnye , ada bnyak cara utk melunaskan/ membayar loan ASB ni. Antara yg paling femes dalam kalangan kita adalah lump-sum ( bayor sekaligus 12 bulan). Yang tu klo yang ad banyak duit atau banyak sangat gaji sampai x taw nak cmpak mane atau bayar monthly jer. Akan tetapi, untuk 2 cara tersebut, perolehannya ( Dividennya sangat lah berbeza).

Katakan lah saya memohon pembiayaan ASB dari bank sebanyak RM200,000 selama 30 tahun dengan kadar keuntungan bank 5.2% setahun.dan dalam masa yang sama saya ad cash Rm13200, mane yg lebih okey, bayar lump-sum ke bayar secara bulanan kke atau ad cara lain untuk comparison.

 (Jawapan untuk soalan ini juga terpakai utk bayaran tahun kedua menggunakan dividen)

A. Bayar secara lump sum

Kita bayar secara lump sum, pulangan yg kita dapat dgn anggaran dividen 7% setahun:

Dividen tahun pertama = 7% x RM200,000 = RM14,000

Setelah genap setahun, kita pun membatalkan pembiayaan kita itu tadi. Pulangan principal yg akan diterima:

Baki pembiayaan = RM197,154.17

Nilai sijil = RM200,000

Prinsipal yg akan diterima balik = RM200,000 - RM197,154.17 = RM2,845.83

Jumlah yg akan diterima adalah sebanyak RM14,000 + RM2,845.83 = RM16,845.83

B. Bayar secara bulanan

Kita ada tunai RM13,200 tetapi kita memilih untuk membayar RM1,100 setiap bulan selama 12 bulan berturut-turut. Jadi, baki tunai tadi dilaburkan ditempat lain. Di dalam contoh ini, kita akan simpan RM13,200 di dalam ASB2 yang memberi anggaran pulangan 7% dan mengeluarkan RM1,100 setiap bulan.

Disebabkan kita melabur di dalam ASB2 sementara membayar utk pembiayaan ASB kita, kita telah mengoptimumkan keupayaan tunai kita, dan layak utk mendapat dividen ke atas simpanan ASB2 kita itu tadi.

Pengiraannya seperti dibawah:

Satu perkara yg perlu difahami adalah, bayaran dividen adalah mengikut baki terendah setiap bulan. Jika ASB/ASB2 mengumumkan dividen tahunan pada sesuatu tahun adalah 7%, maka dividen yg akan dikira pada baki terendah setiap bulan adalah 7% bahagi 12 bulan = 0.5833% setiap bulan. Jadi, baki terendah setiap bulan X 0.5833% = Dividen bulanan.

Baki bulan pertama ASB2 setelah membayar pembiayaan ASB pada bulan pertama RM13,200 – RM1,100 = RM12,100 dan seterusnya.

Contoh untuk bulan pertama RM12,100 X 0.5833% = RM70.58 dan seterusnya

Bulan	Baki akaun	Dividen
1	12100	70.58
2	11000`	64.17
3	9900	57.75
4	8800	51.33
5	7700	44.92
6	6600	38.50
7	5500	32.08
8	4400	25.67
9	3300	19.25
10	2200	12.83
11	1100	6.42
12	0	0
		Total div= Rm 423.5

Jumlah dividen dari ASB2 adalah RM423.50\

Setelah genap setahun, kita pun membatalkan pembiayaan ASB kita itu tadi. Pulangan principal yg akan diterima:

Baki pembiayaan = RM197,154.17

Nilai sijil = RM200,000

Prinsipal yg akan diterima balik = RM200,000 - RM197,154.17 = RM2,845.83

Jumlah yg akan diterima adalah sebanyak RM14,000 + RM2,845.83 + RM423.50 = RM17,269.33

Lebih untung sebanyak RM423.50 berbanding bayaran secara lump sum.

Tiba-tiba, ada orang menyampuk dari belakang, “Sembang boleh lah, bayar bulanan atas kertas memang nampak untung, tak kira duit minyak, duit parking, masa lagi.”

“OK. Kita kira secara suku tahun pula. Secara 3 bulan sekali. So, keluar duit 4 kali setahun.”

C. Bayar secara suku tahunan.

Dengan cara ini, kita akan mengeluarkan tunai kita di ASB2 setiap 3 bulan sebanyak RM3,300.

Pengiraan yg sama seperti contoh di atas. Dividen tahunan bahagi 12 bulan.

Bulan	Baki akaun	Dividen
1	9900	57.73
2	9900	57.73
3	9900	57.75
4	6600	38.50
5	6600	38.50
6	6600	38.50
7	3300	19.25
8	3300	19.25
9	3300	19.25
10	0	0
11	0	0
12	0	0
		Total div= Rm 346.50

Jumlah dividen dari ASB2 adalah RM346.50

Setelah genap setahun, kita pun membatalkan pembiayaan ASB kita itu tadi. Pulangan principal yg akan diterima:

Baki pembiayaan = RM197,154.17

Nilai sijil = RM200,000

Prinsipal yg akan diterima balik = RM200,000 - RM197,154.17 = RM2,845.83

Jumlah yg akan diterima adalah sebanyak RM14,000 + RM2,845.83 + RM346.50 = RM17,192.33

Lebih untung sebanyak RM346.50 berbanding bayaran secara lump sum.

ya kitak2 sekalian. ada banyak cara sebenarnya untuk ASB loan tok. tapi nanga( tengok) kitak org pon bajet cmne lagik. mun ktk org mok kumpol duit pkey nikah ka, beli kereta baru ka, mok tukar sport rim bru ka atau macam2 keperluan lain. Ktk orang boleh approach atau pun start guna ASB tok. selain ya, boleh jadi part of ktk orang pon investment juak. 

Mun ada hasrat mok bukak ASB loan ka, Unit trust ka boleh kontek kamek seperti detail dibah:

AKMALARIFFIN B RUKIJAN
Tel no: 0169403601 ( Digi)/ 011-25036013 ( Maxis)
Alamat: Kpg semariang, Kch, Swk.

* Credit to Ahmad helmi Hamdan for the calculation.