ASB financing: menjana lebih keuntungan simpanan dengan "compounding interest" .

Di dalam entry kli ni, ak akan story kat korang pasal satu alat yang boleh menggandakan hasil pelaburan korang dalam ASB. Di dalam ASB financing,ada satu term di panggil “ Compound interest” yang sememangnya dikenali kerana menggandakan wang korang dlm sesuatu tempoh tertentu. Kita amik contoh seperti di bawah:

Case study 1:

Ali bercadang untuk menyimpan secara bulanan di dalam ASB loan. Maka Ali pon memohon pembiayaan ASB  financing sebanyak Rm200000 untuk 30 tahun dari pihak bank dengan komitmen bulanan sebanyak Rm1080. Setelah pembiayaan nya diluluskan oleh pihak bank, maka Ali pon menyimpan lah di dalam bank.

Simpanan bulanan: Rm1080.00

Tempoh simpanan: 12 bulan.

Jumlah simpanan: Rm1080 x 12 bulan= Rm12960.00

Dividen tahunan dari pihak bank

:  7% x Rm200000= Rm14000.

Setelah mendapat dividen, Ali bercadang untuk menggunakan dividennya untuk membayar komitmen  untuk tahun seterusnya

Lump-sum untuk setahun: Rm12960.00

Dividen- (lump-sum bayaran untuk setahun) : Rm14000- Rm12960.00= Rm1040.( Baki dari dividen)

Maka dividen untuk tahun kedua=

:  7% x Rm201040 ( jumlah loan + baki dari dividen)= Rm14072.8.

Kalo korang perasan dari segi dividen antara 2 tahun( Assume jumlah dividen sama dari pihak bank)

Tahun 1: Rm14000.00

Tahun 2: Rm14072.8

Ada pertambahan sebanyak Rm72.80 ke dalam akaun korang. Itu la kelebihan kat compound interest  ni. Yang tu pon klo korang menten kan baki dalam akaun la.

Case study 2:

Kita amik situasi yang sama mcm case study 1 tadi. Dengan komitmen yang sama;

Simpanan bulanan: Rm1080.00

Tempoh simpanan: 12 bulan.

Jumlah simpanan: Rm1080 x 12 bulan= Rm12960.00

Dividen tahunan dari pihak bank

:  7% x Rm200000= Rm14000.

Dalam situasi ni, Ali bercadang untuk membayar secara tetap untuk tahun kedua. Maka pengiraan dividen adalah seperti berikut.

Dividen dari pihak bank:

7% x Rm214000.00 ( Jumlah loan + dividen dari pihak bank)= Rm14980.00.

Seperti dalam pengiraan kat atas, compound interest akan “boost” korang punyer dividen

Dalam table ni korang boleh tgk perbezaan ketara dalam dua kes study tu.

Description	Case study 1	Case study 2
komitmen	Rm1080	Rm1080
Jumlah loan	Rm200000	Rm200000
Tempoh bayaran	2 years	2 years.
Dividen	7%	7%
Jumlah dividen ( 1st year)	Rm14000	Rm14000
Bayaran tahun kedua ( 2nd year)	Use dividend  ( Rolling)	Bayaran secara tetap
Divident tahun kedua	Rm14072.8	Rm 14980.00
Pulangan pelaburan, ROI untuk dividen. (%)	(Rm14072.8/Rm12960) x100%= 108%	(Rm 14980/ Rm12960) x 100% = 115%

Situasi di atas hanyalah sebagai contoh. Untuk saving bulanan tu, ikut kemampuan dan tujuan korang untuk menyimpan
 ( kawen , beli keta dan etc)

Bagi korang yang nak baru nak membuka akaun ASB loan/Unit trust , korang boleh contact ak seperti detail kat bawah.

AKMALARIFFIN B RUKIJAN

No tel: 0169403601 ( Digi)/ 011-25036013 ( Maxis)

ASB financing: Buat saving dalam bank atau buat loan yang untung lagi?

Entry ni berkaitan soklan sorang sahabat kepada gua pasal ASB nih. pertanyaan nya lebih kurang gini.

Si A: Bro, apa je beza antara buat loan ASB dengan buat saving sendiri dalam ASB saving?? Mane yang ak buat akan dapat lebih untung.

( Dialek Sarawak: Bro, ap jak beza molah loan ASB tok ngn polah saving kedirik dalam asb saving?? Nak ne yang dpt untung lebih lagik?)

Aku: Bro, banyak beza nya bro terutamanya dari segi pengiraan dividennya. klo nak, tgk kat penerangan kat bawah.

( Dialek sarawak: Bro, banyak juak bezanya bro terutama mun dari segi pengiraan dividen tahunannya.boleh nanga kat dibah tok untuk penerangan lanjut)

1)      ASB saving

2)      ASB loan/ Financing.

1)      ASB Saving

ASB saving  ialah korang buka akaun ASB saving kat mana-mana bank seperti Maybank, RHB bank, Bank rakyat dan sebagainya. Untuk dividennya pula dikira menerusi kiraan mudah seperti di bawah:

E.g

Anda  menyimpan sebanyak Rm1080 sebulan. Dalam setahun, anda berjaya menyimpan sebanyak Rm12960.

Untuk dividen dari pihak bank pula, kite amik dalam 7% .

: 7% x RM12960 ( Jumlah dalam setahun)= Rm907.20

Lets say korang menyimpan dengan kadar tetap selama 3 tahun.

: Rm 12960 x 3 years = Rm38880.

Dividen dari bank pula: (7% x Rm12960) x 3 years= Rm 2721.60.

Lets say korang withdraw dari akaun korang after 3 years.

Total simpanan= Rm38880

Jumlah dividen= Rm2721.60

Jumlah kesemuanya: Rm41601.6.

2) ASB loan

Korang pergi bank ( RHB, CIMB and etc),bukak akaun ASB loan bank dengan amount Rm200000. And teruskan habit korang menyimpan sebanyak Rm1080.

Jumlah simpanan dalam setahun: Rm 12960.00

Untuk kiraan dividen pula;

7% x Rm200000.00= Rm14000

Jumlah simpanan dalam setahun:

Rm 12960.00 + RM14000=Rm 26960.00.

If korang menyimpan selama 3 tahun;

Rm26960 x 3 years= Rm 80880

Perbandingan ringkas pasal beza ASB loan ngn ASB saving seperti dalam table di bawah:

Description	ASB Saving (Rm)	ASB loan (Rm)
Bayaran	1080	1080
Tempoh simpanan	1 year	1 year
Dividen bank (Tahunan)	7%	7%
simpanan dalam setahun, A	RM12960.00	RM12960.00
Jumlah dividen, B	7% x RM12960= RM970.20	7% x RM200000= Rm14000
Jumlah simpanan	A + B = 12960+ 970.20 = RM13930.20	A + b = 12960 + 14000 = RM26960.00
Pulangan pelaburan ( %),R.O.I	(13930.2/12960)X 100%= 107%	(26960/12960) X 100%= 208%
Insuran	Tiada	ada

Seperti dalam table diatas, ROI ( Return-of-investment) untuk ASB loan lebih tinggi dari ASB saving. kesimpulannya, kita digalakkan untuk buat ASB loan dari simpan sendiri atas keuntungan dividen.

Selain itu, ASB loan mempunyai ad-on package takaful yang mana duit loan korang yang berjumlah Rm200000 tu akan diberikan secara cash money kepada waris korang andai korang ditimpa musibah ( Kematian, lumpuh, dsbg)*

* tertakluk pada Terma & syarat

kepada sesiapa yang berhajat untuk buka account ASB loan/ Unit trust, boleh contact kmk as per detail bawah ( Area Bintulu, Kuching, samarahan)

AKMALARIFFIN B RUKIJAN

No tel: 0169403601 ( Digi)/ 011-25036013 ( Maxis)

ASB Financing :bayar lump-sum atau bayar bulan??? yang mana untung lagi?

Entry kali ini  berkisar pasal pembiayaan dlm ASB loan ataupun bahasa finance nye ,ASB Financing. Secara ringkasnye , ada bnyak cara utk melunaskan/ membayar loan ASB ni. Antara yg paling femes dalam kalangan kita adalah lump-sum ( bayor sekaligus 12 bulan). Yang tu klo yang ad banyak duit atau banyak sangat gaji sampai x taw nak cmpak mane atau bayar monthly jer. Akan tetapi, untuk 2 cara tersebut, perolehannya ( Dividennya sangat lah berbeza).

Katakan lah saya memohon pembiayaan ASB dari bank sebanyak RM200,000 selama 30 tahun dengan kadar keuntungan bank 5.2% setahun.dan dalam masa yang sama saya ad cash Rm13200, mane yg lebih okey, bayar lump-sum ke bayar secara bulanan kke atau ad cara lain untuk comparison.

 (Jawapan untuk soalan ini juga terpakai utk bayaran tahun kedua menggunakan dividen)

A. Bayar secara lump sum

Kita bayar secara lump sum, pulangan yg kita dapat dgn anggaran dividen 7% setahun:

Dividen tahun pertama = 7% x RM200,000 = RM14,000

Setelah genap setahun, kita pun membatalkan pembiayaan kita itu tadi. Pulangan principal yg akan diterima:

Baki pembiayaan = RM197,154.17

Nilai sijil = RM200,000

Prinsipal yg akan diterima balik = RM200,000 - RM197,154.17 = RM2,845.83

Jumlah yg akan diterima adalah sebanyak RM14,000 + RM2,845.83 = RM16,845.83

B. Bayar secara bulanan

Kita ada tunai RM13,200 tetapi kita memilih untuk membayar RM1,100 setiap bulan selama 12 bulan berturut-turut. Jadi, baki tunai tadi dilaburkan ditempat lain. Di dalam contoh ini, kita akan simpan RM13,200 di dalam ASB2 yang memberi anggaran pulangan 7% dan mengeluarkan RM1,100 setiap bulan.

Disebabkan kita melabur di dalam ASB2 sementara membayar utk pembiayaan ASB kita, kita telah mengoptimumkan keupayaan tunai kita, dan layak utk mendapat dividen ke atas simpanan ASB2 kita itu tadi.

Pengiraannya seperti dibawah:

Satu perkara yg perlu difahami adalah, bayaran dividen adalah mengikut baki terendah setiap bulan. Jika ASB/ASB2 mengumumkan dividen tahunan pada sesuatu tahun adalah 7%, maka dividen yg akan dikira pada baki terendah setiap bulan adalah 7% bahagi 12 bulan = 0.5833% setiap bulan. Jadi, baki terendah setiap bulan X 0.5833% = Dividen bulanan.

Baki bulan pertama ASB2 setelah membayar pembiayaan ASB pada bulan pertama RM13,200 – RM1,100 = RM12,100 dan seterusnya.

Contoh untuk bulan pertama RM12,100 X 0.5833% = RM70.58 dan seterusnya

Bulan	Baki akaun	Dividen
1	12100	70.58
2	11000`	64.17
3	9900	57.75
4	8800	51.33
5	7700	44.92
6	6600	38.50
7	5500	32.08
8	4400	25.67
9	3300	19.25
10	2200	12.83
11	1100	6.42
12	0	0
		Total div= Rm 423.5

Jumlah dividen dari ASB2 adalah RM423.50\

Setelah genap setahun, kita pun membatalkan pembiayaan ASB kita itu tadi. Pulangan principal yg akan diterima:

Baki pembiayaan = RM197,154.17

Nilai sijil = RM200,000

Prinsipal yg akan diterima balik = RM200,000 - RM197,154.17 = RM2,845.83

Jumlah yg akan diterima adalah sebanyak RM14,000 + RM2,845.83 + RM423.50 = RM17,269.33

Lebih untung sebanyak RM423.50 berbanding bayaran secara lump sum.

Tiba-tiba, ada orang menyampuk dari belakang, “Sembang boleh lah, bayar bulanan atas kertas memang nampak untung, tak kira duit minyak, duit parking, masa lagi.”

“OK. Kita kira secara suku tahun pula. Secara 3 bulan sekali. So, keluar duit 4 kali setahun.”

C. Bayar secara suku tahunan.

Dengan cara ini, kita akan mengeluarkan tunai kita di ASB2 setiap 3 bulan sebanyak RM3,300.

Pengiraan yg sama seperti contoh di atas. Dividen tahunan bahagi 12 bulan.

Bulan	Baki akaun	Dividen
1	9900	57.73
2	9900	57.73
3	9900	57.75
4	6600	38.50
5	6600	38.50
6	6600	38.50
7	3300	19.25
8	3300	19.25
9	3300	19.25
10	0	0
11	0	0
12	0	0
		Total div= Rm 346.50

Jumlah dividen dari ASB2 adalah RM346.50

Setelah genap setahun, kita pun membatalkan pembiayaan ASB kita itu tadi. Pulangan principal yg akan diterima:

Baki pembiayaan = RM197,154.17

Nilai sijil = RM200,000

Prinsipal yg akan diterima balik = RM200,000 - RM197,154.17 = RM2,845.83

Jumlah yg akan diterima adalah sebanyak RM14,000 + RM2,845.83 + RM346.50 = RM17,192.33

Lebih untung sebanyak RM346.50 berbanding bayaran secara lump sum.

ya kitak2 sekalian. ada banyak cara sebenarnya untuk ASB loan tok. tapi nanga( tengok) kitak org pon bajet cmne lagik. mun ktk org mok kumpol duit pkey nikah ka, beli kereta baru ka, mok tukar sport rim bru ka atau macam2 keperluan lain. Ktk orang boleh approach atau pun start guna ASB tok. selain ya, boleh jadi part of ktk orang pon investment juak. 

Mun ada hasrat mok bukak ASB loan ka, Unit trust ka boleh kontek kamek seperti detail dibah:

AKMALARIFFIN B RUKIJAN
Tel no: 0169403601 ( Digi)/ 011-25036013 ( Maxis)
Alamat: Kpg semariang, Kch, Swk.

* Credit to Ahmad helmi Hamdan for the calculation.